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五个方法告诉你 未来如何不缺钱

来源:和讯理财

这两天看到了一个令人担心的新闻。今年11月,人社部社保事业管理中心发布了《中国社会保险年度发展报告2016》明确表示,全国已有13个地区养老保险基金累计结余可支付的金额已不足一年,其中黑龙江最惨,累计结余已是负数,赤字232亿元。

五个方法告诉你 未来如何不缺钱

除了黑龙江,其他12个地区情况也不乐观,它们是:广西、江西、海南、内蒙古、湖北、陕西、天津、河北、辽宁、吉林、青海、和新疆生产建设兵团。

养老金紧张是众所周知的事情,不过为什么这13个地方尤其紧张呢?

因为退休人数在增长,参保人数在下降,大家都愿意到发达城市谋生活,于是这些三四线地区才会出现入不敷出的现象。

而且,除了这13个“特困”地区外,其他地方也不乐观。人社部表示:到2050年,平均1.3个参保人就要供养一个老人。

暂且不说国家的养老压力有多大,咱们先来算算自己养老需要多少钱。

这里先说一个概念:养老金替代率,它是指退休后的养老金收入占退休前收入的百分比。

据测算,目前一般企业单位的养老金替代率仅为30-40%;公务员的养老金替代率在70%左右;如果你是按最低社保缴费基数,替代率就更低了……

以在北京生活的A哥为例,假设60岁退休,退休前如果月薪1万,退休后每月退休金估计也就三千多,很难维持退休前的生活质量。

为了尽可能给A哥一个安稳富足的老年生活,规划君提供了以下几种办法:

方法一:养儿防老

虽然很多人认为“养儿防老”是守旧封建,但是这个做法能延续几千年,说明它本身有可取之处。况且中国的公共养老体系还很不成熟,如果把养老的责任全部推给政府,其实是“很不保险”的做法,所以,养儿防老,依然是当下养老的最佳选择之一。

还有就是,以前都是计划生育,家家只养一个孩子,一旦没教育好,对自己养老可能起到的作用不大。不过现在放开二胎了,很好地分散了身为父母的教育风险。

如果你愿意,我建议你多生几个孩子来解决自己的养老问题。虽说教育既费钱又费神,但亲情血缘和赡养义务是铁板钉钉的,如此算来,教育投资也是值得的。

但养儿的风险也是显而易见的,万一没教好,可能年纪大了更糟心。

方法二:保险养老

商业保险种类很多,还有专门针对养老的“年金险”,但是对于保险养老,规划君的意见是:不推荐!

因为不划算,平时交的钱不少,到老了能拿到的钱并不多,收益率还跑不赢通胀。

商业养老保险一般是这样,从投保之日起,每年都要支出1-3万元不等的保费,并且要坚持10-20年,它每年分红约2.5%,连CPI都跑不过,更不用说实际通胀率了。

不过,养老除了日常花销,还有一个大头,就是医疗花费,特别是大病花费。所以,如果你想过一个更有尊严的老年,推荐你尽早给自己买一个重疾险,如果手头宽裕,可以买终身重疾,如果收入不高,可以买定期重疾。

这里小科普一下:重疾险主要防范的是重大疾病,在同等保障范围前提下,越年轻买,保费越低,可以有效抵抗因病致贫的风险。毕竟年纪大了,最大的风险就是健康风险了,因此规划君认为重疾险也是养老必备品之一。另外,推荐优先考虑消费型重疾险,这类价格更便宜,也更实用。

方法三:理财养老

如果你不想买保险,也ok,那么你起码得有足够的钱来支撑老年生活和高龄风险。

如果单纯靠赚死工资来积累财富,这对你的死工资要求就很高了。更实用的方法是:一边努力赚钱,一边聪明理财。

假设你能把投资理财的年化收益做到8%,按照复利计算,只要9年,你的资产就能翻倍。再加上努努力攒钱,本金越大,收益就越多,100万的缺口可能没几年就补齐了,还能有不少盈余呢~

不过,理财投资也有风险,还需合理配置资产,谨慎投资。

方法四:以房养老

具体步骤:

年纪大了找一家银行/金融机构抵押掉自己的房屋产权银行/金融机构按照规定日期,把抵押该房屋产权所获得的资金分批发放给这个老人等到老人去世(或各种合约内的特定情况)银行/金融机构可以收归该房产。

不过……

这算是一种养老提议吧,目前来看,不是非常行得通,还有待体制进一步完善。

方法五:移民养老

这个方法适用于足够有钱的大妈大爷们。

根据《2017全球养老指数报告》,养老环境和社会福利最好的国家主要分布在欧洲,排名前十的国家有:挪威、瑞士、冰岛、瑞典、新西兰、澳大利亚、德国、丹麦、荷兰和卢森堡。

不过,即使年迈的你足够有钱,想不想背井离乡去适应新环境,还得另说。

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